Qu'est-ce qu'un Tableau d'Amortissement ?
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous vous engagez à rembourser le montant emprunté (le capital) plus les intérêts sur une période donnée (généralement de 15 à 25 ans).
Un tableau d'amortissement est un calendrier complet des paiements du prêt. Il détaille chaque paiement mensuel, en montrant exactement quelle part est affectée aux intérêts et quelle part contribue à rembourser le capital.
Comment fonctionne l'Amortissement ?
Dans un prêt hypothécaire standard à taux fixe, votre mensualité totale reste la même pendant toute la durée du prêt. Toutefois, la composition de ce paiement évolue chaque mois.
- Les Premières Années (Beaucoup d'intérêts) : Au début, le solde de votre prêt est à son maximum, donc les frais d'intérêt le sont aussi. Une grande partie de votre mensualité sert à payer les intérêts, tandis qu'une petite portion seulement réduit votre capital.
- Le Point de Bascule : À mesure que vous remboursez (lentement) le capital, le montant des intérêts générés chaque mois diminue. Dès lors, une part croissante de votre paiement fixe est affectée au remboursement du capital.
- Les Dernières Années (Surtout du capital) : Vers la fin du prêt, presque toute votre mensualité est consacrée au capital, avec très peu d'intérêts.
Pourquoi utiliser ce calculateur ?
- Visualiser le Coût Réel : Le chiffre des "Intérêts Totaux" met en évidence le véritable coût de votre emprunt au fil des années.
- Comparer les Durées : Bien qu'un prêt sur 15 ans implique des mensualités plus élevées qu'un prêt sur 25 ans, vous paierez beaucoup moins d'intérêts au total.
- Préparer une Vente : Si vous prévoyez de déménager dans 5 ans, le tableau vous indique précisément le solde restant dû (capital à rembourser) à ce moment-là.